O envelhecimento da população em idade ativa é um problema comum nos países desenvolvidos. É por isso que o regime de pensões solidárias, inventado no final do século XIX, deixou de cumprir as novas condições, quando o número de contribuintes do seguro diminui e o número de beneficiários de prestações do Estado aumenta. Uma das saídas para essa situação é a introdução de um sistema de poupança pessoal. As autoridades da Estônia adotaram o mesmo princípio como base: agora, a pensão na Estônia é formada, inter alia, às custas da parte de capitalização obrigatória.
Características gerais
A Estónia não abandonou definitivamente o sistema de solidariedade para a formação do pagamento de pensões. Como resultado das reformas, o sistema previdenciário do país consiste em três fases:
- Seguro obrigatório do Estado. Constituída à custa dos recursos auferidos com o recolhimento do imposto social: 33% da folha de pagamento dos empregados com carteira assinada. De 16 a 20% das contribuições transferidas são direcionadas para pagamentos correntes aos aposentados modernos. À custa dos fundos acumulados conjuntamente, os benefícios do Estado são pagos às pessoas com deficiência, aqueles que perderam o seu ganha-pão, pensões de velhice para residentes permanentes da Estônia e estrangeiros que permanecem no país com uma autorização de residência, bem como um nacional pensão na Estónia (fornecida para quem não tem oportunidade de provar o seu registo de seguro).
- Parte obrigatória com financiamento. As contribuições adicionais personalizadas são formadas por duas fontes: 2% do salário acumulado é pago pelo próprio futuro aposentado, 4% é pago pelo empregador (como parte de 33% do imposto social). Nem todos podem ingressar automaticamente neste sistema. A principal condição é que o pagador não possa ter mais de 1983, os demais tiveram que declarar a vontade de pagar as contribuições até 2021.
- Parte adicional financiada (voluntária). Até 2021, uma pessoa nascida de 1942 a 1982 ainda poderia aderir ao pagamento de contribuições capitalizadas obrigatórias. Depois de 31 de outubro de 2021, essa oportunidade não existe, de modo que aqueles que não querem se contentar com a pensão do Estado (não é mais do que 40% da renda média) precisam pagar contribuições adicionais acumulativas para a pensão por conta própria. A participação no terceiro pilar do seguro de pensão permite que você aumente o tamanho de sua futura pensão para 65-70% de seu salário atual.
O sistema de pensões da Estônia é baseado em vários regulamentos ao mesmo tempo:
- “On State Pension Insurance” - Riikliku pensionikindlustuse seadus;
- “Sobre pensões preferenciais de velhice” - Soodustingimustel vanaduspensionide seadus;
- “Sobre as pensões capitalizadas” - Kogumispensionide seadus;
- “Sobre o imposto social” - Sotsiaalmaksuseadus.
Importante: a partir de 1º de janeiro de 2021, o país iniciou um processo de aumento gradativo da idade de aposentadoria (até 2021 aumentará para 65 anos), são utilizados vários tipos de benefícios - três etapas. Uma pensão antecipada e diferida também é aplicada, e uma saída diferida é financeiramente encorajada.
Tipos de benefícios
Para manter a estabilidade social, o estado deve fornecer pensões para a parte da população com deficiência que não atingiu a idade de aposentadoria e é fisicamente incapaz de pagar os prêmios do seguro.
Os tipos de benefícios, dependendo das circunstâncias de sua nomeação, são divididos em várias categorias.
| Tipo de pensão | Organização administrativa | Tipo de pagamento |
|---|---|---|
| Estado (1 etapa) | Conselho de Seguro Social | · Pensão por velhice, inclusive antecipada, diferida e preferencial; |
| · Perda de um ganha-pão; | ||
| · Por incapacidade para o trabalho (deficiência); | ||
| · Pensão nacional (se a pessoa residiu no país há pelo menos 5 anos, mas não tem experiência em seguros); | ||
| Subsídio parental para educação de filhos (para cada filho nascido a partir de 31 de dezembro de 1980) | ||
| Acumulativo (2ª fase) | Fundos de pensão não governamentais (obrigatório na Estônia) | 6% dos vencimentos vencidos são acumulados mensalmente por conta do futuro pensionista, aberta num dos fundos de pensões não estatais. |
| O dinheiro só pode ser recebido após obter o direito a uma pensão por velhice | ||
| Parte de armazenamento adicional (estágio 3) | Seguradoras e bancos à escolha do funcionário | Os prêmios acumulados e o prêmio de seguro auferido podem ser pagos a qualquer momento a partir dos 55 anos. O pagamento pode ser mensal ou pontual (a pedido do cliente). |
Idade de aposentadoria
A maioria dos países europeus é forçada a aumentar gradualmente a faixa etária para a aposentadoria.
A forma como este processo ocorre, por exemplo, em um país vizinho, será descrita no artigo “Pensão na República da Letônia”.
Na Estônia, esse processo começou em 1º de janeiro de 2021. O incremento é de 3 meses, e o esquema é planejado de forma que em 2021 a barra de idade suba para 65 anos.
As mudanças afetarão os nascidos em 1953 e depois.
| Ano de nascimento do futuro aposentado | Idade de aposentadoria |
|---|---|
| 1953 | 63 anos |
| 1954 | 63 anos e 3 meses |
| 1955 | 63 anos e 6 meses |
| 1956 | 63 anos e 9 meses |
| 1957 | 64 anos |
| 1958 | 64 anos e 3 meses |
| 1959 | 64 anos e 6 meses |
| 1960 | 64 anos e 9 meses |
| 1961 e mais velhos | 65 anos |
Pensão antecipada e diferida
Só aqueles que trabalharam oficialmente e pagaram prémios de seguro na Estónia durante pelo menos 15 anos têm direito a uma pensão de velhice completa. A nomeação de uma pensão de velhice não pode ser cancelada mesmo que o pensionista continue a trabalhar.
Na Estônia, existe a oportunidade de ter um merecido descanso antes de chegar 
idade de aposentadoria. Uma pensão de aposentadoria antecipada chega três anos antes do previsto. Quem preenche as seguintes condições pode ir para ele:
- falta de emprego formal ou trabalho autônomo com renda;
- faltam três anos ou menos para a idade de aposentadoria;
- a experiência acumulada em seguros na Estônia é de 15 anos ou mais.
Em caso de rescisão antecipada do vínculo empregatício, o valor do benefício é reduzido em 0,4% por cada mês perdido (mesmo que incompleto). Assim, para uma pessoa que declarou o desejo de receber uma pensão 11 meses antes, a pensão mensal será reduzida em 4,4%.
A aposentadoria tardia (solicitação de benefícios após atingir a idade legal) é incentivada pelas autoridades, pois reduz a carga sobre os fundos nacionais. Como compensação, o estado propõe um aumento proporcional no tamanho dos pagamentos mensais.
Se uma pessoa adiar a data de aposentadoria, a pensão de velhice na Estônia aumentará 0,9% do diferimento originalmente atribuído para cada mês. Por exemplo, para 2 anos de trabalho após atingir a idade de aposentadoria (desde que o tempo de serviço seja suficiente para o pagamento integral), o valor da pensão aumentará 21,6%.
Além disso, a Estônia manteve o direito à aposentadoria antecipada para pessoas empregadas em indústrias com condições de trabalho perigosas e prejudiciais. A aposentadoria na Estônia pode ser adiada para uma data anterior, o que depende do campo de trabalho e da profissão do empregado:
- 10 anos antes, os especialistas listados na lista 1 do Decreto do Governo da Estônia “Com a aprovação da lista de tipos de atividades e profissões privilegiadas” nº 206 podem receber uma pensão;
- por 5 anos - representantes da lista nº 2 da mesma Resolução;
- independentemente da idade, mas do facto de ter acumulado a experiência profissional exigida, se a pessoa ocupar um dos cargos previstos na Lei das Pensões por Antiguidade (Väljateenitud aastate pensionide seadus).
| Tipo de Emprego | Experiência mínima de trabalho (geral), anos | Experiência profissional mínima, anos | Data de aposentadoria |
|---|---|---|---|
| Lista No. 1 | 20 | 10 | 10 anos antes do previsto |
| Lista No. 2 | 25 | 12.5 | 5 anos antes de atingir a idade de aposentadoria |
| Trabalho na polícia, organizações de segurança e prisão | 25 | 12.5 | Independentemente da idade, sujeito às condições de experiência |
| Trabalhadores de mineração | 25 anos para trabalhos aéreos, 20 anos para subterrâneos | ||
| Serviço em embarcações marítimas e fluviais | 25 anos de trabalho na marinha ou na frota fluvial | ||
| Emprego na indústria têxtil | 25 anos de trabalho na profissão | 5 anos antes da idade geral de aposentadoria | |
| Educadores e cuidadores de doentes e deficientes | 25 anos de experiência docente ou 15 anos de trabalho em instituições especiais | Independentemente da idade, sujeito às condições de experiência | |
| Trabalhadores de arte | 20 anos para bailarinas, dançarinos e artistas de circo, 25 anos para solistas, coristas e titereiros | ||
| Profissionais de saúde infectados com HIV | Após a infecção, se ocorreu como resultado do desempenho de funções profissionais | ||
| Trabalhadores do transporte público | 25 anos, desde que o funcionário tenha trabalhado como motorista de ônibus, bonde ou trólebus em cidade com 400.000 habitantes ou mais. | 5 anos antes da idade de aposentadoria estabelecida | |
O procedimento para calcular benefícios
Os períodos em que o especialista trabalhou a tempo parcial ou a tempo parcial não são contabilizados na experiência profissional. O pagamento é rescindido se o especialista decidir retomar o trabalho em um dos setores privilegiados.
Tendo em conta as reformas realizadas, o trabalhador deve já pensar no tipo de pensão que lhe será paga na Estónia após o fim da sua carreira profissional. A Lei “Sobre Pensões do Estado” estipula que o valor da provisão para velhice consiste em três partes:
- O principal (básico) - fixado para todas as categorias, tendo em conta a indexação anual a partir de 1 de abril de 2021, é de 191,649 euros por mês.
- Proporcional - depende da experiência profissional total acumulada até 31 de dezembro de 1998, multiplicada pelo custo do ano do seguro: o número de anos trabalhados até 1999 é multiplicado pela taxa de avaliação anual - a partir de 1 de abril de 2021 será de 6,627 euros para cada ano de trabalho.
- Seguros - o número de anos de recolhimento do imposto social, multiplicado pela estimativa anual atual (em 2021 - 6.627 euros).
O Conselho de Segurança Social desenvolveu um serviço online para quem quer calcular com antecedência e saber quanto vai ser a futura pensão.
O benefício acumulado na aposentadoria está sujeito à indexação anual. Por exemplo, a pensão média na Estônia em 2021 aumentou quase 7% desde 1º de abril (de 447 para 481 euros por mês). O valor da pensão nacional de abril de 2021 é de 205,21 euros.
A parte capitalizada é paga de acordo com as disposições do contrato celebrado com o fundo de pensões ou seguradora. Pode ser um contrato de pensão com renda vitalícia ou um pagamento por determinado período, quando o valor pago durante a vida é dividido pelo número de anos de sobrevivência (o período mínimo é de 10 anos) e adicionado ao benefício estadual.
Se o montante acumulado for inferior à pensão nacional multiplicada por 10 (quando a pensão é atribuída em 2021 é de 2.052,10 euros), o requerente pode reclamar um montante fixo.
Os fundos transferidos para o fundo de pensões no âmbito da participação na segunda e terceira fases do seguro estão legalmente protegidos contra os riscos de falência da organização ou de cessação das suas atividades por outros motivos.
É garantido o reembolso do montante de ações no valor de 10.000 euros, sendo a parte que exceder este valor reembolsada com coeficiente de 0,9. Ou seja, a partir de uma unidade de 20.000 euros, o investidor será reembolsado com 10.000 euros garantidos e 9.000 euros com a aplicação de um coeficiente de redução.
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Pensões para estrangeiros
Os estrangeiros que se mudaram para a Estônia após atingirem a idade de aposentadoria podem transferir a pensão que ganharam para outro país.
Assistência na consideração de opções e na escolha de um país de saída da Federação Russa para pessoas em idade de aposentadoria será fornecida pelo artigo “Emigração da Rússia: para onde sair para um aposentado”.
A pensão russa na Estônia é paga com base em um pedido pessoal apresentado antes da partida à filial do Fundo de Pensão Russo no local de residência ou apresentado à Embaixada Russa na Estônia (Resolução do Conselho de Ministros nº 1386).
Para obter detalhes sobre todas as nuances de registro e cálculo de acumulações de pensões para cidadãos da Federação Russa que vivem no exterior - no artigo "Pensões para russos que vivem no exterior: o que você deve saber em 2021".
Para pagamentos programados após 2021, existe um procedimento unificado para a transferência de fundos para destinatários de qualquer país: exclusivamente em rublos russos para contas abertas em bancos nacionais. Em 2021, todos os beneficiários de pensões russos receberão um cartão MIR.
Se um aposentado residente no exterior solicitar o benefício antes de 2021, o pagamento poderá ser feito em uma conta no exterior na moeda que estiver circulando no território do novo país de sua residência permanente. Para os beneficiários estrangeiros de pensões russas, uma confirmação anual do fato de estar vivo é obrigatória.
Se não tiver direito a receber prestações noutro país (não trabalhou durante um número insuficiente de anos), a pensão na Estónia para estrangeiros é calculada de acordo com os dados do Conselho de Seguro Social. Se um reformado obteve parte da sua antiguidade na Rússia, Ucrânia, Canadá, Grã-Bretanha ou um dos países da UE, esses anos serão contados na antiguidade total.
Conclusão
A fim de garantir que todos os pensionistas da Estónia possam manter o seu nível de vida normal após o fim do emprego, as autoridades estónias estão a promover activamente a ideia de participar no sistema de seguro voluntário de pensões. Isso permitirá que uma pessoa mantenha sua renda no nível de 65-70% dos ganhos, enquanto a segurança pública obrigatória geralmente não excede 40%.
Isto é especialmente verdadeiro para aqueles que não estão cobertos pelo segundo pilar do seguro (nascidos antes de 1983 e não aderiram voluntariamente) ou que vieram do estrangeiro para a Estónia.
