Registro de hipoteca com autorização de residência na Federação Russa

Os bancos oferecem aos estrangeiros que receberam uma autorização de residência no território da Federação Russa a oportunidade de obter uma hipoteca. Para pessoas que não têm cidadania russa, instituições financeiras e de crédito estão desenvolvendo programas especiais de crédito.

A autorização de residência dá direito à hipoteca? Disposições legislativas

De acordo com a Lei Federal nº 102 “Sobre Hipotecas”, não existem restrições à aquisição de bens imóveis, dependendo da nacionalidade. Os bancos têm o direito de celebrar contratos de hipoteca com estrangeiros e até apátridas. Mas conceder empréstimos a cidadãos de outros países está associado a vários riscos. Se o mutuário voltar para casa, será difícil encontrá-lo.

As organizações bancárias preferem cooperar com os migrantes que possuem autorização de residência. Os credores olham para o período de residência na Rússia, o tempo total de serviço. Quanto mais tempo uma pessoa vive na Federação e trabalha em um só lugar, maior é a probabilidade de ela pagar a hipoteca.

Dificuldades e nuances de empréstimos para estrangeiros

Fazer uma hipoteca com autorização de residência para imigrantes de outros países é mais fácil do que obter um empréstimo ao consumidor ou parcelamento. Os bancos são mais ativos em concordar com empréstimos garantidos.

Mas, ao tentar obter um empréstimo hipotecário, os estrangeiros enfrentam várias dificuldades. Os bancos impõem requisitos mais rígidos sobre eles em comparação com as condições em que os empréstimos são concedidos aos russos.

Atenção! As instituições financeiras não têm acesso a agências de crédito de outros países, elas não podem avaliar a boa-fé de um cliente potencial. Os bancos verificam cuidadosamente os cidadãos que se inscreveram - eles analisam o local de trabalho, os laços familiares, a capacidade de crédito e a confiabilidade.

As pessoas que vivem e trabalham na Rússia nos termos legais têm o direito de contar com a obtenção de um empréstimo hipotecário. Os estrangeiros que receberam uma autorização de residência têm direitos iguais aos dos russos, então os bancos estão prontos para emprestar para eles.

A atitude dos bancos locais em relação aos empréstimos a pessoas com autorização de residência

Muitas instituições bancárias preferem cooperar apenas com os russos. O empréstimo a estrangeiros está associado aos seguintes riscos:

• Um migrante pode ir para casa, deixando o empréstimo por pagar;
• Um empregador pode rescindir um acordo de cooperação com um estrangeiro.

O nível de renda de um cidadão estrangeiro é comprovado apenas por um certificado fornecido pelo empregador, sendo difícil verificar sua solvência. Embora algumas empresas de crédito tratem os empréstimos hipotecários de forma diferente, elas acreditam que comprar sua própria casa motiva você a ser mais responsável com relação às suas obrigações.

Requisitos básicos para cidadãos estrangeiros que decidem contrair uma hipoteca

Para obter um empréstimo hipotecário, todo cliente potencial que não tenha cidadania russa deve registrar o direito de viver e trabalhar na Federação.

Os bancos também impõem os seguintes requisitos aos migrantes:

• Era mais de 21 anos no dia da apresentação do formulário de inscrição até 65-70 anos na data do último pagamento agendado;
• Disponibilidade de um número de celular válido;
• Emprego oficial e experiência de trabalho contínua com um empregador russo a partir de 6 meses;
• Hospedagem, inscrição na cidade onde o banco possui escritório de representação.

As organizações bancárias muitas vezes exigem co-tomadores e / ou fiadores de pessoas com cidadania estrangeira.

Condições de empréstimo

Ao considerar um pedido de empréstimo hipotecário, as organizações bancárias avaliam a confiabilidade e a solvência de um mutuário potencial.

Antes de dar uma hipoteca, o banco verificará se o cliente atende às seguintes condições:

• Residência legal na Rússia;
• Pagamento correto de impostos e taxas;
• Solvência (a quantidade de obrigações dos mutuários não deve exceder 40% renda familiar);
• Sem outras dívidas;
• Bom histórico de crédito (se um estrangeiro já tiver feito empréstimos na Rússia).

Algumas instituições bancárias exigem que a antiguidade na Rússia exceda mandato 2 anos. Os bancos podem definir outras condições de crédito para os migrantes para minimizar seus riscos.

Moeda e taxas de juros

Os bancos russos emitem todos os empréstimos hipotecários em rublos. É impossível fazer uma hipoteca em outra moeda.

O valor do pagamento a maior está diretamente relacionado à política de crédito do banco. Mas as instituições financeiras emitem empréstimos mais caros para estrangeiros. A taxa de juros aumenta em 1-1,5% em comparação com o custo dos empréstimos para os russos.

No mercado de empréstimos hipotecários, você pode encontrar ofertas para as quais o pagamento em excesso do empréstimo é de 9,25% anual.

Pagamento inicial, requisitos de seguro

Os bancos russos emitem hipotecas para cidadãos de outros países somente após um pagamento inicial. Para os migrantes, os bancos definem no valor de 15%... Mas alguns aumentam para 50-60% do valor de avaliação.

Você pode evitar o pagamento da primeira parcela se outros ativos líquidos forem dados como garantia. É importante que o valor do empréstimo não exceda 85% do valor da garantia.

Muitos credores exigem que você faça seguro de bens imóveis com garantia ao emitir um empréstimo hipotecário.

Aviso! Alguns bancos emitem dinheiro para tomadores de empréstimos estrangeiros apenas com a condição de que a vida e a saúde do cliente estejam seguradas.

A lista de documentos necessários para o registro de uma hipoteca por pessoas com uma autorização de residência

Para obter uma hipoteca de um banco russo, o migrante deve enviar um pedido e anexar:

• Passaporte civil do país de que é cidadão, com tradução autenticada;
• Documentos que comprovem o direito de permanecer na Rússia (autorização de residência, cartão de imigração, visto, autorização de residência);
• Artigos que comprovem a presença de emprego oficial e o valor da renda;
• Autorização de trabalho na Federação;
• Documentos de habitação que um potencial mutuário pretende comprar.

Uma instituição financeira e de crédito tem o direito de exigir:

• Extrato de contas bancárias para confirmação de solvência;
• Documentos de propriedade adquirida anteriormente;
• Artigos que confirmam a educação recebida.

A seu critério, o banco pode expandir a lista de documentos necessários.

Bancos na Federação Russa que fornecem hipotecas

Você pode conseguir dinheiro para comprar sua própria casa em:

• Alfa Bank;
• VTB;
• UnicreditBank;
• Raiffeisenbank;
• DeltaCredit.

O Sberbank não trabalha com estrangeiros. Um dos requisitos para um empréstimo do banco mais famoso da Rússia é a cidadania russa.

As informações sobre as condições de empréstimo por várias instituições de crédito são fornecidas na tabela:

Banco	Montante do empréstimo, esfregue.	Mãeprazo máximo do empréstimo, anos	Pagamento mínimo de entrada,%	Taxa de juros mínima,%
Alfa Bank	50 000 000	30	15	9,29
VTB	60 000 000	30	20	10,1
Banco UniCredit	30 000 000	30	15	10,75
Raiffeisenbank	26 000 000	30	15	10,25
DeltaCredit	O valor mínimo é 300.000	25	15	8,75

Razões para se recusar a fornecer uma hipoteca a um estrangeiro com uma autorização de residência

Se, durante a verificação de documentos, falsificações forem reveladas ou se o mutuário não parecer confiável, o empréstimo será negado. Não concederão hipoteca a pessoas que não cumpram os requisitos e condições apresentados pelo banco.

Mas mesmo apresentando um pacote completo de documentos, ter emprego, renda alta e registro não é garantia de que a emissão da hipoteca será aprovada.

Os especialistas em crédito apontam o seguinte entre os motivos mais comuns para recusas:

• Falta de histórico de crédito (não há como avaliar a confiabilidade do cliente);
• Histórico de crédito ruim;
• Número insuficiente de pontos (pessoas que são casadas e têm filhos têm maior chance de aprovação do pedido);
• Convicções;
• Multas não pagas, dívidas sobre empréstimos, pensão alimentícia;
• Falta de ensino superior;
• Empregador não confiável;
• Quantidade insuficiente de fundos grátis nas contas;
• Condenações anteriores ou histórico de crédito ruim com parentes, fiadores, co-tomadores.

Às vezes, uma recusa pode ser recebida se o banco suspeitar que o mutuário está planejando pagar o empréstimo antes do prazo. Se já houver várias recusas de outras instituições financeiras no histórico de crédito, o próximo recurso para um novo banco também pode terminar em falência.

Aumentamos as chances de obter um empréstimo e contornar as armadilhas

Você pode aumentar a probabilidade de aprovação da hipoteca entrando em contato com os bancos recém-criados. Eles estão mais dispostos a aprovar empréstimos, porque precisam construir sua base de clientes.

Os especialistas em crédito recomendam aos potenciais mutuários:

• Fornece apenas dados confiáveis;
• Traga um co-mutuário, fiadores;
• Fornecer outras garantias (além da propriedade que está sendo adquirida);
• Esteja sempre em contato;
• Cumprir os requisitos e prazos de envio de documentos.

Adendo! Primeiro, você pode tentar obter um empréstimo ao consumidor ou um cartão de crédito no banco selecionado. As instituições financeiras estão mais dispostas a aprovar outros empréstimos a seus clientes.

Você pode evitar problemas ao enviar aplicativos e reduzir a probabilidade de recusa se souber de todas as armadilhas dos empréstimos hipotecários russos. Os mediadores podem ajudar a resolver as nuances.

Os estrangeiros têm o direito de obter uma hipoteca na Rússia, muitos bancos trabalham com residentes de outros países. Mas os migrantes que residem legalmente na Federação, são empregados, possuem renda oficial e residem na região onde o banco está localizado podem contar com a obtenção de um empréstimo.