A esfera de interesses econômicos de muitos empresários russos há muito se espalhou para o mercado finlandês, enquanto os bancos na Finlândia desempenham um papel importante no serviço de liquidações monetárias entre as contrapartes. Algumas empresas russas usam os serviços do sistema bancário finlandês para realizar negócios offshore. Além disso, as instituições financeiras da República da Finlândia concedem empréstimos não apenas a cidadãos do país, mas também a não residentes.
Qual é o sistema bancário finlandês
A Finlândia, como muitos outros estados, tem um sistema bancário de duas camadas, que inclui o Banco Central e vários bancos comerciais subordinados a ele. Esta estrutura de organização do sistema bancário garante um trabalho bem coordenado para o desempenho das funções atribuídas às instituições financeiras.
A política monetária do país de Suomi é totalmente consistente com os princípios básicos de funcionamento do sistema financeiro europeu, uma vez que a República da Finlândia é membro da União Europeia e faz parte da Zona Euro.
A partir de 1999, a moeda nacional (o marco finlandês) foi substituída pelo euro, que passou a ser o principal meio de pagamento.
O setor bancário na Finlândia é caracterizado por uma alta concentração de capital bancário não apenas nacional, mas também estrangeiro. Em períodos de crises financeiras globais ou instabilidade regional, o sistema bancário Suomi assume o papel de um dos principais reguladores da economia, influenciando os processos inflacionários por meio da emissão de moeda, bem como das operações com títulos e moeda.
Deve-se notar que o sistema bancário finlandês é estável e apresenta tendências de crescimento estáveis. O setor bancário em constante desenvolvimento garante a eficiência do funcionamento da economia nacional e contribui para a atração de investimentos estrangeiros.
O que é típico para bancos na Finlândia
Os bancos finlandeses são confiáveis e estáveis. Essas instituições financeiras desempenham um papel fundamental na economia do país, bem como de toda a zona do euro como um todo, porque:
- proporcionar um investimento lucrativo dos fundos dos cidadãos em atividades comerciais;
- emprestar para organizações comerciais e para a população;
- facilitar a organização de pagamentos de bens e serviços;
- assegurar a circulação dos valores mobiliários no estado e as operações com eles;
- criar novas formas de dinheiro, o que acelera e facilita significativamente as liquidações entre as contrapartes.
Os bancos comerciais da República da Finlândia estão empenhados na criação de reservas parciais de fundos de depósito. A disponibilidade de recursos financeiros de reserva à disposição constante permite aos bancos da Suomi cumprir atempadamente com as suas obrigações para com os depositantes, evitando conflitos.
O setor bancário no estado é regulado pela Autoridade de Supervisão Financeira Finlandesa, que monitora a legalidade das operações bancárias e o cumprimento de todas as regras e regulamentos estabelecidos.
Os serviços bancários em Suomi são simples e eficientes devido ao uso predominante de pagamentos que não sejam em dinheiro.
Papel do Banco Central
O Banco Central da República da Finlândia é o líder da hierarquia bancária do país e se reporta diretamente ao parlamento estadual. A gestão do banco e o controlo das actividades da sua administração são efectuados através do Conselho Parlamentar de Fiscalização, bem como do Conselho do Banco.
O Banco Central da Suomi tem as seguintes funções:
- a implementação da política monetária, bem como o estudo do setor financeiro da economia e a previsão do seu desenvolvimento;
- operações bancárias;
- monitorar os indicadores de estabilidade do sistema financeiro;
- implementação de liquidações interbancárias;
- gestão dos riscos de crédito e operacionais, bem como dos riscos associados às oscilações da taxa de câmbio e taxa de juros;
- apoio à circulação monetária no estado, emissão de dinheiro, etc.
O site oficial do Banco Central da Finlândia está disponível em finlandês, sueco e inglês em www.suomenpankki.fi. No site do Banco Central da Suomi, é possível encontrar informações sobre os principais rumos da política monetária do estado, conhecer indicadores de estabilidade financeira e outros dados estatísticos importantes.
Quais bancos internacionais estão representados na Finlândia
O setor bancário na Finlândia é representado por muitas instituições financeiras e de crédito, incluindo aquelas com capital estrangeiro. De acordo com a legislação de Suomi e da UE, não apenas organizações financeiras nacionais, mas também divisões estruturais de bancos em outros países podem aceitar dinheiro de depositantes, bem como emitir empréstimos e realizar outras operações bancárias.
A presença de bancos internacionais no mercado financeiro finlandês torna possível expandir significativamente a infraestrutura existente, acelerar a circulação de dinheiro e criar novos empregos.
Ao mesmo tempo, o repatriamento de capital de investidores diretos tem um impacto negativo na economia finlandesa e no sistema de contas nacionais, uma vez que o lucro líquido reinvestido nos países doadores poderia servir para uma reprodução ampliada na Finlândia.
A tabela mostra os bancos estrangeiros mais famosos atualmente operando no mercado financeiro finlandês:
| Banco | Quartel general | Ano de fundação | Local na rede Internet |
|---|---|---|---|
| Citibank | Nova York, EUA | 1812 | www.citi.com |
| Credit Agricole Corporate and Investment Bank | Paris, França | 2004 | www.ca-cib.com |
| Banco danske | Copenhague, Dinamarca | 1871 | danskebank.com |
| Banco alemão | Frankfurt, Alemanha | 1870 | db.com |
| DnB NOR | Oslo, Noruega | 1822 | www.dnb.no |
| Nordea | Estocolmo, Suécia | 2000 | Nordea.com |
| Skandinaviska Enskilda Banken | Estocolmo, Suécia | 1972 | www.sebgroup.com |
| Swedbank | Estocolmo, Suécia | 1920 | www.swedbank.com |
| Carnegie Investment Bank | Estocolmo, Suécia | 1803 | www.carnegie.se |
Resulta da tabela que o maior número de investimentos diretos no setor bancário finlandês vem dos países escandinavos (Suécia, Noruega), o que contribui para a abertura de escritórios de representação em Suomi de grandes instituições financeiras como Nordea Bank, Swedbank, Carnegie Banco, etc. d. Ao mesmo tempo, grupos bancários da Alemanha, Dinamarca, França, Estados Unidos e outros países buscam seus interesses comerciais na Finlândia.
O que se sabe sobre os bancos dos países da CEI na Finlândia
O setor bancário da Suomi é representado por grandes instituições financeiras nacionais e internacionais. Assim, o mercado bancário finlandês é dominado por quatro grupos financeiros, que detêm cerca de 81% do mercado.
O maior grupo com uma participação de mercado de 35,5% é o OP Financial Group, que consiste em 160 bancos cooperativos. O segundo maior é o grupo Nordea, com uma participação de mercado de 26,4%. Todos esses grupos são de importância estratégica para a economia nacional.
A alta capitalização e os requisitos de relatórios das instituições bancárias tornam o mercado financeiro finlandês difícil para muitos candidatos.
Além disso, a União Europeia possui uma diretriz de prevenção à lavagem de dinheiro, que impõe aos bancos a obrigação de verificar os clientes e as fontes de origem dos seus recursos financeiros.
Talvez seja por isso que hoje não existem bancos na Finlândia com participação majoritária no capital fundador pertencente a grupos financeiros dos países da CEI.
Um dos maiores bancos domésticos, o Sberbank, que possui uma rede de agências não apenas na Ucrânia, Bielo-Rússia, Cazaquistão, Índia, China, Turquia, mas também em vários países da Europa Central e Ocidental (Suíça, Alemanha, Áustria, Sérvia, Bósnia e Herzegovina, República Tcheca, Hungria, Croácia, Eslovênia), bem como outros bancos russos.
Ao mesmo tempo, bancos como Credit Agricole Corporate e Investment Bank, BNP Paribas Fortis, Citibank e outros, que pertencem à categoria de internacionais e têm as suas filiais em diferentes países do mundo, operam ambos no território da República do Finlândia e no território da Federação Russa.
Lista dos principais bancos finlandeses
Ao escolher uma instituição financeira para abrir uma conta, fazer um depósito, transferir fundos ou obter um empréstimo, os clientes prestam atenção aos principais indicadores da atividade dos bancos. Isso inclui o tamanho dos ativos do banco, seus resultados financeiros, lucratividade, etc.
A lista de bancos finlandeses que demonstram alto desempenho (em 2021) é apresentada na forma de uma tabela:
| Banco | Total de ativos, US $ bilhões | Lucro líquido, US $ milhões | Retorno sobre ativos,% |
|---|---|---|---|
| OP Corporate Bank PLC | 160 | 1.37 | 0.0009 |
| Nordea Bank | 287 | 1.158 | 0.0004 |
| Banco danske | 39 | 236 | 0.605 |
| Evli Bank PLC | 0.909 | 11.7 | 1.287 |
| Aktia Savings Bank | 11.786 | 63 | 0.535 |
| Banco de aland | 6, 180 | 24 | 0.388 |
| BNP Paribas Fortis | 357 | 2000 | 0.56 |
| POP Bank Group | 5.09 | 10 | 0.196 |
Com base na classificação do banco, os clientes podem ter uma ideia de sua confiabilidade. No entanto, ao escolher um banco para servir, recomenda-se focar não apenas no rating de uma instituição financeira (que reflete apenas o estado atual das coisas), mas também no histórico de sua formação no mercado financeiro.
Como abrir uma conta bancária na Finlândia
As atividades bancárias na Finlândia são amplamente reguladas por diretivas pan-europeias, incluindo regulamentos anticorrupção e combate à lavagem de dinheiro. Portanto, antes de abrir uma conta para um cliente, as instituições bancárias verificam cuidadosamente sua identidade, bem como as fontes de origem dos recursos creditados na conta.
Além disso, deve haver um motivo válido (documentado) para abrir uma conta, por exemplo:
- estudando em uma universidade finlandesa;
- trabalhar em uma empresa na Finlândia;
- abrir sua própria empresa;
- compra de imóveis.
Ao abrir uma conta, os indivíduos geralmente são obrigados a:
- Passaporte;
- informações sobre a finalidade de permanência no país e abertura de depósito;
- um certificado de uma universidade ou de um empregador na Finlândia (se houver);
- informações sobre a presença ou ausência de contas semelhantes com o cliente em outros bancos;
- certidão da legalidade da origem dos fundos do país de contribuinte do cliente;
- informações sobre como você planeja usar o dinheiro da conta, etc.
Ao abrir uma conta, as pessoas jurídicas fornecem ao banco os seguintes documentos:
- certificado comprovativo do registo da empresa;
- cópias do contrato social autenticado por tabelião;
- extrato da ata da reunião dos fundadores da empresa com a decisão de abrir conta no exterior, etc.
Todos os documentos necessários podem ser preparados em um dos seguintes idiomas:
- Finlandês;
- Sueco;
- Inglês.
A decisão de abrir uma conta para um cliente em um banco finlandês geralmente é feita dentro de 1-2 semanas. Ao mesmo tempo, a complexidade do procedimento de abertura é compensada por um serviço de alta qualidade e bônus adicionais.
Características de empréstimos em bancos na Finlândia
Um dos principais serviços das organizações bancárias na Finlândia é o empréstimo. Além disso, em termos de disponibilidade de recursos de crédito, a República da Finlândia é frequentemente o líder entre os países da UE. As taxas de juros baixas garantem um pagamento excessivo moderado pelo uso dos fundos do empréstimo pelos mutuários.
Muitos bancos em Suomi financiam a aquisição por cidadãos de imóveis comerciais e residenciais, veículos e também emitem empréstimos para a compra de bens de consumo ou pagamento por serviços (incluindo educação).
O procedimento para solicitar um empréstimo em Suomi é muito simplificado devido à possibilidade de solicitar um financiamento pela Internet.
Os principais produtos de empréstimo dos bancos finlandeses mais famosos são apresentados na tabela:
| Banco | Tipos de empréstimo |
|---|---|
| Aktia Savings Bank | Hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos educacionais, financiamento de reparos e reconstrução |
| Helsinki OP Bank | Hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos ao consumidor, empréstimos estudantis |
| S-Bank | Empréstimos não garantidos, linhas de crédito, hipotecas, empréstimos estudantis |
| Suomen AsuntoHypoPankki | Hipotecas, empréstimos ASP, empréstimos ao consumidor, hipotecas reversas, cartões de crédito |
Ao considerar os pedidos de clientes para a emissão de vários empréstimos, os requisitos das instituições financeiras aos clientes geralmente não se limitam à fixação do limite de idade, mas também se relacionam com outros critérios que caracterizam a boa fé e a solvência do mutuário.
O que é necessário para obter uma hipoteca na Finlândia
Imobiliário no país de Suomi é um objeto de investimento atraente e também dá aos seus proprietários o direito de receber benefícios por viver na Finlândia na forma de assistência médica gratuita, educação, etc. A habitação finlandesa, via de regra, é bastante cara e, para a sua aquisição, os bancos finlandeses estão dispostos a conceder empréstimos hipotecários a residentes e não residentes.
Para obter financiamento, o mutuário deve cumprir os requisitos definidos pelos bancos de forma a minimizar os riscos associados à insolvência de clientes.
Os principais critérios para avaliar os devedores pelos bancos credores em Suomi são apresentados na tabela:
| Critério | Valor requerido |
|---|---|
| Idade do mutuário, anos | 21-65 |
| Própria imobiliária | + |
| Fonte de renda permanente | + |
| Histórico de crédito positivo | + |
Em 2021, os bancos finlandeses concederam empréstimos hipotecários a não cidadãos, mas em condições menos favoráveis do que para os cidadãos de Suomi. Antes de tomar uma decisão, você deve comparar as condições dos empréstimos nos bancos finlandeses e nacionais, apresentadas na tabela. Deve-se ter em mente que os bancos nacionais não concedem hipoteca para a compra de imóveis no exterior, mas concedem crédito habitacional apenas no interior do país.
| Condições | Bancos finlandeses | Bancos domésticos |
|---|---|---|
| Valor máximo do financiamento,% do valor do imóvel | Até 50 | Até 100 |
| Taxa de juro, % | 5-8 | 8-18 |
| Prazo do empréstimo, anos | 5-15 | Até 30 |
| Moeda do empréstimo | Euro | Rublo (às vezes dólar, euro) |
Os mutuários que se candidatam a um empréstimo hipotecário na Finlândia devem fornecer os seguintes documentos:
- passaporte internacional;
- demonstração de resultados (geralmente dos últimos dois anos);
- documentos de título de bens imóveis;
- documentos que comprovem a presença de bens imóveis na propriedade do mutuário no território da Federação Russa ou em outro país;
- declarações confirmando um bom histórico de crédito do cliente;
- laudo de avaliação imobiliária servindo como garantia.
Os documentos listados são apresentados ao banco para análise em duas cópias: em russo e com uma tradução autenticada em finlandês.
Deve-se notar que os russos que adquiriram bens imóveis na Finlândia podem solicitar uma autorização de residência ou outros benefícios.
Características da transferência de fundos
A necessidade de remessas de um país para outro pode ser devido a vários motivos. Deve-se notar, entretanto, que as agências de transferência de dinheiro tendem a cobrar taxas por essas transações. Assim, é bastante lucrativo usar a opção de transferência de fundos entre contas bancárias de instituições financeiras localizadas em diferentes países, embora uma taxa também deva ser paga para retirar os fundos transferidos da conta.
Para grandes transferências de dinheiro, existem agências internacionais, como Western Union ou MoneyGram.
Para receber dinheiro na Finlândia ou enviar fundos da Finlândia para outro país, basta depositar a quantia necessária na agência de um país e recebê-los no escritório da mesma agência usando o número de identificação da operação em outro país. Além disso, você pode transferir dinheiro usando serviços online como PayPal, Moneybookers, etc.
Para transferências bancárias dentro da União Europeia, você pode usar o sistema de transferência padrão da UE, que tem taxas de transação relativamente baixas. No entanto, o valor da transferência através deste sistema não pode ultrapassar 12,5 mil euros.
Como as contas offshore em bancos finlandeses são atendidas
A República da Finlândia não é considerada uma jurisdição offshore no sentido pleno da palavra, uma vez que em todas as cidades deste estado de Imatra a Kemijärvi, os negócios são tributados (embora pequenos), são auditados e as demonstrações financeiras são mantidas. Além disso, as informações sobre os proprietários das empresas não são informações confidenciais.
No entanto, muitos representantes comerciais procuram abrir contas em bancos finlandeses, que, ao contrário de instituições semelhantes em Chipre ou outras zonas offshore, garantem a segurança das poupanças e a estabilidade do serviço, mesmo durante crises globais.
Por exemplo, o banco finlandês Evli Bank Plc permite não só economizar o dinheiro recebido na forma de lucro, mas também administrar ativos para aumentá-los.
Para abrir tal conta no Suomi, é necessário confirmar a legalidade da origem dos fundos. Deve-se ter em mente que contas de investimento geralmente são abertas por um valor de pelo menos $ 300.000.
Além disso, a abertura de conta pressupõe a presença pessoal do cliente na agência bancária durante o cadastro.
A capacidade de usar o gerenciamento de ativos externos em bancos finlandeses dá aos titulares de contas certos privilégios, incluindo:
- redução de custos operacionais;
- fornecimento de serviços adicionais e bônus;
- proteção e aconselhamento jurídico;
- a possibilidade de abertura remota de contas sem a necessidade de ficar em Suomi.
Vamos resumir
Os estreitos laços culturais e econômicos entre a Federação Russa e a Finlândia contribuem para o desenvolvimento do comércio e dos negócios entre os estados. A estabilidade do sistema bancário do país de Suomi torna atraente para a abertura de contas em bancos finlandeses. O setor bancário finlandês não só oferece um serviço de qualidade ao cliente, mas também uma variedade de empréstimos, incluindo hipotecas.
A compra de imóveis comerciais e residenciais em Lappeenranta, Raahe, Orivesi e outras cidades da Finlândia dá aos seus proprietários a oportunidade de obter uma autorização de residência no país, além de outros benefícios.
