Bancos de países europeus

Na atual situação econômica da Rússia, nossos compatriotas se esforçam para investir de forma confiável os fundos disponíveis a fim de minimizar os riscos de perdas. A primeira coisa que vem à mente são os bancos da Europa. Existem muitos outros confiáveis ​​no Velho Continente. Vamos falar sobre eles.

Informação geral

A variedade de formas de propriedade é uma característica do sistema bancário dos países europeus. Nesta base, as instituições financeiras são distinguidas:

• Estado;
• ações conjuntas;
• corporativa;
• privado;
• misturado.

Se aplicarmos o critério "finalidade funcional", os bancos na Europa são divididos em:

• Emissão. Na Rússia, como em outros países, este é o Banco Central. A emissão de dinheiro para circulação é a principal função desse tipo de instituição financeira. É claro que eles não trabalham com clientes privados.
• Depósito. A principal atividade desses bancos é a acumulação de poupanças da população. Eles recebem lucro ao realizar várias operações com esses fundos.
• Comercial. As instituições de crédito desta categoria realizam todas as operações permitidas pela legislação bancária.

Além disso, as instituições financeiras são versáteis e especializadas. Os primeiros realizam toda a gama de serviços bancários para o atendimento a clientes de diversas categorias - pessoas físicas e jurídicas. Os bancos especializados incluem organizações, por exemplo, que emitem empréstimos apenas para habitação. Na Rússia, é o DeltaCredit Bank. Sua especialização é hipoteca.

Pelo tipo de organização do trabalho, as organizações financeiras são padrão e funcionam apenas com base no Internet banking. Na Europa, o segundo é o holandês ING Direct do consórcio ING Groep, que opera online em 5 países do Velho Continente.

Em geral, para alcançar o sucesso, os bancos europeus estão usando os seguintes tipos de sistemas de software e hardware:

• Automatizado - permite que os clientes concluam transações sem sair de casa.
• Inteligente. Os sistemas deste tipo recolhem informações sobre um cliente específico a partir de todas as bases de dados existentes e, após processá-las, oferecem-se para escolher os produtos bancários ideais.

Como listas de bancos confiáveis ​​são formadas

Para determinar a confiabilidade dos bancos, os especialistas usam vários critérios. Vamos citar os principais:

• Tamanho do banco. Este indicador demonstra a estabilidade de uma instituição financeira e sua capacidade de sobreviver a crises que são possíveis no futuro previsível. Além disso, este parâmetro dá uma ideia do período possível de funcionamento normal do banco.
• Avaliação de crédito. Um indicador muito importante que demonstra o nível de confiabilidade de uma organização financeira. Os depositantes são guiados pelo rating ao escolher um banco.
• Disponibilidade de informações sobre o banco.Para obter os dados necessários, é necessário acessar o site da instituição financeira. Se nas páginas do recurso de Internet não houver informação sobre a história do banco, seus fundadores, é melhor recusar-se a cooperar com esta instituição de crédito.
• Características de investimento dos bancos. Sua análise nos permite concluir sobre a segurança de abrir um depósito em uma determinada instituição financeira. Estes são os seguintes indicadores:

• o nível de liquidez e lucratividade;
• o volume e a qualidade dos ativos disponíveis;
• dinâmica em combinação com a estrutura do balanço da instituição de crédito;
• grau de capitalização.

Os juros sobre os depósitos não são de forma alguma o critério principal. É mais importante prestar atenção aos acionistas do banco. É bom que incluam um grande grupo financeiro e industrial.

Você também deve saber que o nível adequado de confiabilidade dos bancos estrangeiros que operam em nosso país fornece suporte para a controladora.

Os bancos europeus mais confiáveis

Uma das características que determinam o grau de confiabilidade de uma estrutura bancária é o volume de seus ativos. Abaixo está um ranking das maiores instituições financeiras da Europa, compilado com este indicador:

• HSBC (Londres, Reino Unido). A rede de varejo inclui cerca de 3800 agências em 66 países da Europa, Ásia, África, América do Sul e do Norte, e atende 38 milhões de clientes.
• BNP Paribas (Paris, França). A principal área de trabalho é o banco de investimento corporativo. Isso inclui leasing operacional e estruturado, financiamento de transações comerciais de exportação, uma ampla gama de transações em moeda estrangeira, etc.
• Barclays (Londres, Reino Unido). Os analistas financeiros posicionam esta organização como um banco universal. Ou seja, os clientes podem não apenas fazer depósitos aqui, mas também solicitar empréstimos. O Barclays também emite e atende cartões de plástico, fornece serviços de liquidação e dinheiro, aquisição, processamento, etc.
• Deutsche Bank (Alemanha, o conselho está localizado em Frankfurt am Main). Em termos de número de funcionários e volume de ativos, é o maior conglomerado financeiro da Alemanha. A direção principal é a atividade de investimento. Neste segmento do mercado bancário, representa 20%.
• Credit Agricole (França, com sede em Paris). A organização tem 3 níveis: subsidiárias, bancos regionais, bancos locais. O Credit Agricole possui 39 instituições financeiras locais corporativas e de varejo, nas quais controla 25% do capital. Essa estrutura dificulta a gestão da organização, mas permite receber descontos na bolsa de valores francesa.
• Royal Bank of Scotland (Edimburgo, Reino Unido) é o único na nebulosa Albion que, além do Banco da Inglaterra, tem o direito de cunhar notas.
• Societe Generale (Paris, França). Este banco está representado em 82 países do mundo, nos quais atende a mais de 30 milhões de clientes. Em 2021, sua unidade estrutural “Banque Societe Generale Vostok” foi fundida com Rosbank. Os russos podem pedir emprestado o valor necessário nesta nova instituição financeira em rublos e moeda estrangeira, abrir uma conta corrente e de depósito, obter um cartão de crédito e débito, fazer um depósito, etc.
• Grupo Santander (Espanha, sede em Santander). Essa estrutura financeira inclui mais de 780 empresas. O Grupo Santander é o patrocinador titular do Grande Prêmio da Grã-Bretanha, Alemanha, Espanha e China. Além disso, atua como parceira de equipes como Scuderia Ferrari e McLaren na Fórmula 1.
• Lloyds Banking Group (Londres, Reino Unido). Essa holding financeira oferece não apenas serviços padrão para bancos - empréstimos ao consumidor e hipotecas. Sua área de interesse também inclui seguros de pessoas físicas, jurídicas e riscos de não reembolso de empréstimos recebidos por clientes.
• ING Groep (Amsterdã, Holanda). Esta instituição financeira fornece serviços de varejo, investimento e banco comercial. Além disso, atua no mercado de seguros. O ING Groep também fornece serviços de pensões. A sua atividade mais ativa desenvolve-se nos países do Benelux.
• UBS (Zurique, Suíça). A maior holding financeira suíça UBS em 2021 foi incluída pelo Conselho de Estabilidade Financeira, agindo sob o G20, na lista de 29 bancos sistemicamente importantes para a economia global. Por esse motivo, a entidade é obrigada a cumprir requisitos de patrimônio líquido mais rigorosos.
• UniCredit (Milão, Itália). Ele começou sua atividade na Rússia durante a era soviética - em 1989. Em 2021, 91 agências deste banco foram abertas na Federação Russa. Para transferir fundos para contas de residentes de outros países da CEI, são utilizadas transações interbancárias.
• Nordea (Estocolmo, Suécia). Este grupo financeiro possui mais de 1400 filiais em 19 países do mundo, atendendo 700 mil clientes corporativos e 10 milhões de clientes privados.A lista de serviços prestados ao cidadão comum é bastante vasta: banca privada, cofres bancários, cartões de débito, cheque especial, crédito ao consumo e hipoteca, crédito automóvel, depósitos, gestão de contas.
• Intesa Sanpaolo (Torino, Itália). As principais áreas de atividade deste grupo financeiro no território da Federação Russa são as seguintes:

• financiamento do comércio;
• projetos salariais;
• seguro de vida para investimento;
• implantação de programas estaduais de apoio a médias e pequenas empresas;
• captação de recursos da população na forma de depósitos;
• negócio de documentários;
• emissão de cartões;
• manutenção de contas de pessoas físicas e jurídicas;
• empréstimo.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, Espanha) É o segundo maior grupo financeiro da Espanha depois do Santander. Oferece a todas as categorias de clientes uma ampla gama de serviços, desde gestão de contas a seguros.
• Standard Chartered (Londres, Reino Unido). Embora a sede dessa estrutura esteja localizada em Londres, ela não possui filiais no Reino Unido. As principais atividades são realizadas nos países da Ásia e da África, principalmente em Hong Kong e Cingapura. A subsidiária do Standard Chartered em Hong Kong é um dos três bancos que emitem dólares americanos.
• Natixis (Paris, França). A criação de uma sucursal do banco no território da Federação Russa teve como objetivo o crédito de médio prazo às empresas do complexo mineiro russo que exportam recursos naturais. Atender pessoas físicas não é prioridade para esta instituição financeira.
• Commerzbank (Frankfurt am Main, Alemanha). Após a aquisição do Dresdner Bank em 2009, este banco tornou-se uma das maiores instituições de crédito na Alemanha e na Europa. O Commerzbank oferece a empresas estrangeiras assistência profissional na organização de negócios na Federação Russa e fornece às maiores empresas russas uma ampla gama de serviços financeiros.
• Danske Bank (Copenhagen, Dinamarca). A lista de serviços deste banco no mercado russo inclui as seguintes posições:

• cartões alfandegários e corporativos;
• financiamento do comércio;
• caixa eletronico;
• serviços de controle de moeda;
• pagamentos na Rússia e no exterior;
• manter contas em várias moedas, etc.

Chamamos sua atenção para o fato de que nenhum banco da Suíça entrou no top 10.

Conclusão

Cada vez mais bancos estrangeiros aparecem no mercado financeiro de nosso país. Oferecendo as condições mais favoráveis ​​para programas de poupança e empréstimos, eles são um sério concorrente de instituições domésticas semelhantes. Segundo analistas, este fenômeno, junto com vantagens indiscutíveis, afeta negativamente a economia russa, porque os juros dos empréstimos são retirados para as contas de organizações de crédito estrangeiras.

Além disso, os bancos domésticos são forçados a reduzir as taxas de empréstimo. Isto, por sua vez, leva a uma diminuição do lucro tributável, devido ao qual as taxas fiscais pagas ao orçamento também diminuem.