Bancos e o sistema bancário de Israel

Um estrangeiro que planeja visitar Israel como turista ou repatriar-se, faz sentido pensar em abrir uma conta em uma das instituições financeiras do país. Enquanto para os indígenas isso é apenas uma necessidade, para os cidadãos de outros estados, os bancos em Israel serão um lugar seguro para armazenar o dinheiro ganho. A legislação do país garante a segurança dos depósitos, graças ao qual as organizações de crédito israelenses são atraentes para muitos cidadãos do espaço pós-soviético.

Sistema bancário do Estado de Israel

A estrutura do sistema bancário estadual é de dois níveis. O papel do regulador é atribuído ao Banco de Israel. Foi criado em 1954.

No segundo nível estão as instituições financeiras comerciais.

As principais funções desempenhadas pelo sistema bancário israelense estão relacionadas a:

• gestão de fundos de investimento e poupança. O sistema desempenha o papel de seu guardião;
• gestão de valores mobiliários de clientes. Aqui, ela atua como custodiante, distribuidora e negociante desses ativos na bolsa de valores.

Banco Central de Israel

O Banco de Israel possui direitos exclusivos para emitir unidades monetárias em circulação e é obrigado a fornecer apoio financeiro ao governo. E no cenário internacional, ele tem o status de agente do país na solução de questões relacionadas à dívida pública.

Esta organização também lida com:

• regulação da atividade das instituições de crédito, incluindo sucursais e escritórios de representação de estruturas bancárias estrangeiras;
• implementação da política monetária;
• refinanciamento de instituições bancárias;
• a condução da política monetária.

Mas o principal objetivo do Banco Central é a estabilidade da moeda nacional - o shekel.

Principais bancos israelenses

Muitos imigrantes provavelmente estão familiarizados com a opinião de que você pode escolher qualquer banco israelense, já que são todos iguais para mais ou para menos. Mas esta tese tem direito à vida apenas até certo ponto.

Em particular, cada instituição financeira oferece suas próprias condições, o que pode ser mais vantajoso para clientes individuais ou representantes comerciais, ou, o que também acontece, nem um nem outro.

Até o horário de funcionamento dos bancos em Israel é diferente. Por exemplo, alguns fecham às sextas-feiras e outros aos domingos. E nem é comum para todos que nos finais de semana e feriados os clientes não tenham permissão para entrar no banco.

Vejamos mais de perto as instituições de crédito nas quais a população local abriu o maior número de depósitos e contas de liquidação.

• Banco Hapoalim. Traduzido do hebraico, esta frase significa "Banco de trabalhadores". Foi fundado em 1921. Agora o Banco "Hapoalim" é a maior organização monetária de Israel. Historicamente, a especialização de algumas de suas agências está atendendo às contas correntes de clientes de língua russa - residentes e não residentes no país.

No total, cerca de 270 escritórios desse banco funcionam dentro do estado e além de suas fronteiras. Por exemplo, no início de 2021, o banco Hapoalim Israel em Jerusalém era representado por 5 agências. Seus clientes usufruem de vantagens dos cartões de crédito exclusivos do banco, como grandes descontos, além da oportunidade de receber, além dos já existentes, diversos benefícios. Além disso, os clientes dispõem de ferramentas de última geração, como por exemplo o Internet Banking, que auxiliam na realização de suas atividades financeiras com maior competência.

• Leumi Bank Israel. Traduzido como "Banco Nacional". Foi fundada em 1902 em Londres e atualmente é a segunda maior instituição financeira de Israel. Este banco mais antigo atua em todos os segmentos de banco comercial, incluindo empréstimos hipotecários.
• IsraelDiscountBank. A terceira maior instituição financeira israelense. Seus serviços incluem empréstimos ao consumidor e empréstimos imobiliários de longo prazo. O cronograma de trabalho do Discount Bank demonstra claramente que, para atrair clientes, as instituições de crédito deste país podem se desviar das tradições geralmente aceitas. Portanto, várias de suas filiais trabalham nos feriados. É verdade, apenas até às 12h30. Mas eles abrem atualmente, como esperado - às 8h30.

• Banco Mizrahi-Tefahot. É a quarta maior instituição financeira do estado. O banco "Mizrahi-Tfahot" foi fundado há relativamente pouco tempo - em 2004 - através da fusão das organizações de crédito "Mizrahi" (fundado em 1923, significa "Vostochny" traduzido) e "Tfahot". Especialização - crédito habitacional de longo prazo. Na verdade, de todos os participantes desse setor do mercado financeiro israelense, esse banco é o maior.

O grupo Mizrahi-Tfahot também inclui o Banco Yahav em Nahariya. Ele oferece aos indivíduos todos os tipos de serviços que correspondem ao seu perfil. Os clientes são principalmente famílias e funcionários de diversos setores. Um grande número de agências deste banco foram abertas em todo o país.

• "Beinleumi". Este banco é a única instituição de crédito em Israel que criou uma subsidiária especializada no fornecimento de serviços VIP a clientes ricos. Os especialistas recomendam que os não residentes no país em 2021 recorram aos serviços do HaBank Hbinleumi (a versão completa da redação em inglês do banco "Beinleumi") em primeiro lugar. By the way, em janeiro deste ano, ele absorveu o banco "Otsar Ha-Hayal", comprando de volta suas ações por 340 milhões de shekels. Dos 740 funcionários, a previsão é que a maioria perca o emprego na sede da instituição financiadora adquirida.

Outras instituições financeiras

A lista de bancos em Israel também inclui outras instituições financeiras. Mas a maioria deles opera sob o controle das estruturas monetárias acima mencionadas. Por exemplo, considere apenas alguns deles.

• Bank Igood. Ano de fundação 1951. Entre as instituições de crédito do país em termos de dimensão da atividade bancária, este banco encontra-se na 7ª posição. Atende empresas operacionais e indivíduos. 1.300 especialistas trabalham no Igud Bank. Em 2021, o banco Mizrahi-Tfahot comprou 75% de suas ações por 1,4 bilhão de shekels.
• "Post Bank" em Israel. Esta instituição estatal independente oferece aos seus clientes os serviços mais lucrativos em termos de taxas de comissão. Não há taxa para abrir uma conta no Post Bank. E a realização das operações está sujeita a comissões reduzidas. Nesta instituição financeira, você pode realizar todos os procedimentos necessários, por exemplo, sacar dinheiro da conta usando um cartão magnético ("kaspomat"). Mas os empréstimos não são emitidos no "Banco dos Correios".

Outros bancos controlados por grandes estruturas de crédito:

• U-Banc. "Filha" Beinleumi.
• Poaley Agudat Bank. É também um banco subsidiário do Beinleumi.
• Banco Dexia Israel.
• Banco "Yahav le-Ovdey ha-Medina". É propriedade da "Mizrahi-Tfahot" (detém 50% das ações), do sindicato dos funcionários públicos e do Estado.
• Bank Massad. Propriedade da Beinleumi (51% das ações) e do sindicato dos professores.
• Banco "Desconto Mercantil". "Subsidiária" do Banco "Desconto".

Sucursais de bancos estrangeiros

É preciso dizer desde já que não há escritórios de representação de bancos russos em Israel. Ou seja, os escritórios, por exemplo, do mesmo VTB 24 ou Tinkoff Bank e até do onipresente Raiffeisenbank daqui não serão encontrados por um turista.

Filiais das seguintes organizações de crédito estrangeiras foram abertas em Israel:

• Banco Barclays. É um dos maiores conglomerados financeiros do mundo.
• Banco estatal da Índia. Essa estrutura financeira atende a mais de 250 milhões de clientes. Aproximadamente 3.900 agências deste banco foram abertas em 67 países ao redor do mundo;
• Faz parte de uma gigante empresa internacional do setor de serviços financeiros.
• BNP Paribas.Esta organização é líder europeia no mercado global de serviços financeiros e bancários.

A administração da maior instituição financeira russa não planeja abrir uma agência do Sberbank em Israel em um futuro próximo. Seu chefe, o Sr. German Gref, explicou esta abordagem pelo fato de que durante o período de sanções econômicas é muito difícil fazê-lo devido às ameaças de transferência de moeda. As atividades do Sberbank se concentrarão em países onde o banco já está presente. E, em geral, o estabelecimento financeiro da Terra Prometida desconfia dos "estranhos".

Aqueles que estão preocupados com a validade de um cartão Sberbank em Israel devem saber que é possível sacar dinheiro em um caixa eletrônico com ele. Só esta operação é acompanhada da cobrança de uma comissão. Ao emitir um cartão, será útil perguntar a um funcionário do Sberbank se a ativação adicional deste meio de pagamento de plástico é necessária para uso em Israel. E, claro, é mais lucrativo começar um cartão com um saque sem juros.

Além disso, o Alfa-Bank não abriu suas filiais em Israel. Mas aqui uma situação ligeiramente diferente é observada. O fato é que os banqueiros russos ouviram muito sobre o poder dos clubes financeiros judeus e, portanto, estão tentando se aproximar deles. O objetivo é estabelecer contatos pessoais com os maiores produtores de dinheiro do mundo. Não é surpreendente que Mikhail Fridman, que é o presidente do conselho de supervisão do consórcio internacional Alfa Group, tenha se tornado vice-presidente do RJC (abreviatura para Congresso Judaico da Rússia). Um fio condutor vai desta organização ao AGE (Congresso Mundial Judaico).

Empresas de cartão de crédito

Os turistas podem estar interessados ​​em quais cartões são aceitos em Israel. Você pode viajar para este país com os instrumentos de pagamento de plástico MasterCard e Visa de qualquer tipo - Classic, Gold e Platinum. Qualquer shopping também aceita os cartões Maestro e VISA ELECTRON.

Mas, nos últimos 2 anos, os bancos israelenses começaram a oferecer massivamente aos clientes meios de pagamento de plástico com características ligeiramente diferentes - cartões de crédito rotativos. Por exemplo, o Active Card da CAL, líder da indústria de finanças digitais, oferece aos clientes a capacidade de definir:

• quanto dinheiro será retirado de sua conta corrente a cada mês;
• a quantia de dinheiro a ser redistribuída nos próximos meses.

Graças a esse cartão, seu proprietário pode administrar seu orçamento de maneira inteligente.

As mesmas oportunidades são recebidas por um cidadão que tenha emitido um cartão Leumi. Mas benefícios adicionais são adicionados a eles. Por exemplo, os titulares de cartões de crédito internacionais Platinum e Zahav têm seguro grátis por 5 dias quando viajam para o exterior.

Isracard é um meio de pagamento de plástico igualmente popular que permite que você tome decisões de crédito lucrativas em combinação com opções de pagamento flexíveis. No início de 2021, essa empresa ofereceu a seus clientes “transformar o menos em mais”. Estamos falando sobre reabastecer uma conta bancária negativa com fundos de uma conta de cartão. Isso efetivamente significa que a dívida do cliente é transferida para a Isracard. Mas está longe de ser verdade que o menos no banco será maior do que o custo de tal empréstimo.

Em 2021, a Eurocheque International e a Eurocard International se fundiram. O resultado foi a organização Europay International. Os cartões que emite também são aceitos em Israel.

Em 2021, o Banco Hapoalim lançou um instrumento de pagamento de plástico denominado Poalim Express. Mas foi como uma simples mudança de marca dos cartões de crédito American Express Isracard e Mastercard.

Existe outro emissor de cartão de crédito - Diners Club Israel. Seus cartões são aceitos em quase todos os lugares de Israel.

Mas para garantir que não haja problemas na viagem, o viajante deve ter vários instrumentos de pagamento: cheques de viagem, cartões e dinheiro.

ATMs, dinheiro e transações financeiras em Israel

Os caixas eletrônicos em Israel permitem sacar a moeda de alguns países do espaço pós-soviético. Você também pode trocar dinheiro em agências bancárias locais. Mas, ao mesmo tempo, é preciso levar em consideração as peculiaridades de seu horário de trabalho.

Se os caixas eletrônicos estiverem localizados a uma distância considerável do escritório de uma instituição de crédito, cerca de 5 shekels são cobrados do cliente pelos serviços. Portanto, recomenda-se realizar o procedimento de saque por meio de tais dispositivos em bancos.

Não é recomendável realizar grandes transações de dinheiro com cartões em lugares lotados e populares. Aqui, os turistas podem enfrentar "surpresas" inesperadas na forma de cursos não lucrativos ou taxas ocultas.

Muitos viajantes estão interessados ​​em saber se é lucrativo pagar em Israel com um cartão de débito em rublo "Visa". Não é lucrativo. O fato é que a principal moeda do sistema de pagamentos Visa é o dólar americano. Portanto, ao comprar mercadorias com esse cartão de rublo em lojas israelenses, a conversão da moeda é realizada de acordo com o esquema rublo-dólar-shekel. Ou seja, é adicionada uma operação intermediária, durante a qual há perda de recursos. Além disso, o próprio banco emissor do cartão cobra uma comissão de cerca de 1,5% do valor da transação.

Outra questão importante: como colocar dinheiro em um cartão em Israel. Em uma agência bancária, isso pode ser feito de duas maneiras: em dinheiro no caixa ou por meio de terminais com função de saque. Em conexão com a globalização da Internet, tornou-se possível realizar esta operação remotamente. E não só de uma conta, por exemplo, no Sberbank para um cartão de banco israelense, mas também por meio de sistemas de pagamento eletrônico, em particular, WebMoney ou PayPal.

Vale a pena lembrar sobre um serviço como células de banco em Israel. Pode ser útil para repatriados que moram em um apartamento alugado. Nessas células, você pode armazenar objetos de valor, dinheiro e documentos importantes. O custo do serviço depende do tamanho do cofre alugado. Uma pequena célula custará cerca de NIS 850 / ano. Para o aluguel anual de um grande cofre, você terá que pagar cerca de 2.000 shekels.

Como abrir uma conta bancária em Israel

Para abrir uma conta em um banco em Israel, o estrangeiro precisa comparecer pessoalmente à instituição financeira escolhida e fornecer os seguintes documentos:

• certificado de repatriamento;
• Documento de identidade;
• ordem de pagamento para abrir uma conta. Emitido na chegada ao aeroporto;
• documentos que comprovem a legalidade da origem do dinheiro;
• a pedido do banco, documentos adicionais (direitos, passaporte estrangeiro, etc.).

Se o funcionário do banco não tiver comentários sobre os documentos, o valor necessário para ativar a conta é inserido. Então você precisa concordar com o pedido de um cartão magnético e cheques bancários. Em seguida, abre-se o acesso ao serviço de Internet Banking. E a etapa final - verificação do preenchimento e certificação com o selo do formulário recebido no aeroporto.

Para alguns novos imigrantes, a questão é como você pode abrir um cartão de débito em Israel. Mas não há problemas especiais aqui: esse meio de pagamento é emitido ao abrir uma conta à ordem em um banco.

Contas de poupança em bancos israelenses

Você pode obter renda passiva fazendo um depósito em uma das instituições de crédito israelenses. Existem também programas de poupança. Eles diferem porque é permitido adicionar fundos constantemente àqueles que já estão na conta.

Os juros sobre depósitos em bancos israelenses, dependendo do prazo de colocação dos fundos, variam em uma faixa muito ampla. Por exemplo, no Banco Leumi, os números são assim:

• prazo 1 mês - taxa de juros 0,02%;
• 6 meses - 0,06%;
• até 12 meses - 0,10%

Atualmente, os programas de poupança e depósitos em operação são divididos em 2 tipos:

• "Madad" - os juros estão atrelados ao índice de preços;
• "Prime" - vinculado à porcentagem média do Banco de Israel.

A receita gerada por depósitos em bancos israelenses é tributada. Os valores específicos para as taxas de taxas fiscais são os seguintes:

• tipo de depósito "Madad" - 15%;
• depósito do tipo "Prime" - 10%.

Como transferir fundos de / para Israel

Você pode exportar da Rússia para Israel sem declarar um valor não superior a US $ 10.000 (35.000 siclos). Em geral, os especialistas recomendam usar a seguinte abordagem: movimentar em dinheiro a quantidade máxima de dinheiro permitida sem declaração. E tudo o que vem de cima deve ser colocado em um dos grandes bancos, “ligando” à conta um cartão do sistema internacional MasterCard ou Visa.

Existem várias maneiras de transferir dinheiro de Israel para a Rússia. Sem declaração, é permitido sacar em dinheiro não mais do que 50 mil siclos (aproximadamente $ 14.300).

Você pode realizar essa operação com uma quantidade maior da seguinte maneira:

• um cidadão israelense faz um cartão em seu próprio nome;
• este meio de pagamento, juntamente com o código PIN, é transferido para o cidadão russo;
• para retirar dinheiro, o cartão é inserido em um caixa eletrônico e um código PIN é inserido;
• um residente de Israel envia uma mensagem SMS para o cidadão russo com a senha da transação recebida, após a entrada do caixa eletrônico distribui os fundos.

Para legitimar tal manipulação, o titular oficial do cartão deve emitir uma procuração para o destinatário dos fundos.

Empréstimos em bancos israelenses

As instituições de crédito do Terra Prometida prestam serviços financeiros a uma ampla gama de clientes - aposentados e funcionários públicos, empresários e funcionários. E mesmo as pessoas que vivem fora do país podem comprar uma propriedade adequada fazendo um empréstimo hipotecário em Israel.

Hipotecas para estrangeiros em Israel

Os bancos emitem um empréstimo imobiliário de longo prazo em Israel para os russos nas seguintes condições:

• valor do empréstimo - não superior a 50% do valor do imóvel adquirido;
• o mutuário potencial fornece à instituição financeira informações sobre o nível de receita por mês. O valor do pagamento mensal da hipoteca deve ser inferior a 30% dessa receita;
• vencimento do empréstimo - até 30 anos;
• a idade do mutuário é de pelo menos 18 anos. Não há idade máxima para o resgate total.

Antes de decidir adquirir sua própria casa às custas dos fundos emprestados, você precisa saber quanto os juros das hipotecas em Israel para repatriados são fixados, em média, pelos bancos deste país. O fato é que para clientes com histórico de crédito duvidoso, o tamanho desse indicador pode chegar a 7%. Normalmente, ele flutua na faixa de 2-4%.

Classificação de bancos israelenses

De acordo com os resultados do relatório de 2021, os especialistas formaram uma classificação dos bancos israelenses. Abaixo estão suas 5 primeiras posições com alguns números.

• Bank Leumi. O lucro nos primeiros 6 meses de 2021 foi de 1,63 bilhões de shekels.
• Banco "Hapoalim". No terceiro trimestre de 2021, o lucro foi fixado em 950 milhões de shekels.
• "Mizrahi-Tfahot". No terceiro trimestre de 2021, o lucro líquido foi de 454 milhões de shekels.
• Banco "Beinleumi". Nos primeiros 6 meses de 2021, ele ganhou 317 milhões de shekels de lucro líquido.
• Banco de desconto. No segundo trimestre de 2021, ele ganhou 276 milhões de shekels em lucro líquido.

Conclusão

Quase todos os grandes bancos em Israel são uma série de instituições integradas do perfil de atividade correspondente. Qualquer um deles tem pelo menos cem filiais no país.

Os bancos em Israel são tradicionalmente conservadores. Portanto, apesar da aparente simplicidade do procedimento, um não residente no país terá que despender muito esforço para abrir uma conta à ordem.