Os bancos em todos os países atuam como os principais detentores de dinheiro e ativos. Ao mesmo tempo, a economia da República da Turquia entrou em um período de recessão e passou a se concentrar, entre outras coisas, nas fontes externas potenciais de capital, e não apenas na produção industrial e nos serviços domésticos. Portanto, não é surpreendente que a eficiência do sistema bancário do país seja comparável à dos bancos dos países europeus. Os bancos na Turquia oferecem a seus clientes produtos financeiros avançados e uma gama completa de serviços.
Problemas do sistema financeiro da Turquia
O principal problema é a enorme dívida externa da Turquia. Em fevereiro de 2021, atingiu 2,64 trilhões de liras (mais de US $ 448,4 bilhões). Destes, a dívida com o setor privado é de 1,67 trilhão de liras (aproximadamente US $ 306 bilhões).
A situação é agravada pela desvalorização da moeda turca em relação ao dólar. Só no mês passado, a lira caiu 3,55% para ₺ 5,43 / $ 1. O banco central da Turquia disse que ajustará sua política monetária se a estabilidade de preços de longo prazo for afetada negativamente pelas flutuações da moeda.
O agravamento das relações entre a Turquia e os Estados Unidos não adiciona otimismo. Assim, em agosto de 2021, o presidente americano autorizou um aumento no tamanho das taxas estaduais sobre o aço e o alumínio turcos - até 50 e 20%, respectivamente. E logo no dia seguinte após a adoção desta decisão, a cotação do par de moedas lira / dólar caiu para um mínimo histórico de ₺5,9 / $ 1.
Em seguida, o presidente da República da Turquia, Recep Erdogan, exortou a população local a não se preocupar com as flutuações da moeda nacional. Além disso, ele aprovou um aumento nas tarifas estaduais em 60% sobre os produtos de tabaco importados dos Estados Unidos, em 120% sobre os automóveis e em 140% sobre o álcool.
Tendo como pano de fundo a guerra tarifária, ninguém deve se surpreender com a notável inflação da lira turca. Assim, em outubro de 2021, o valor desse indicador na Turquia ultrapassava 25,5%, que é o máximo desde 2003. E nos 2 meses seguintes, os preços diminuíram de forma consistente:
- em novembro - 1,4%;
- em dezembro - 0,4%;
Em termos anuais, o índice CPI, que reflete a subida dos preços ao consumidor, desacelerou em dezembro de 2021 para 20,30%. No entanto, esse número é bastante grande.
Características do sistema bancário turco
O sistema bancário da Turquia é uma coleção de 47 instituições financeiras, que incluem:
- 3 bancos estaduais;
- 4 instituições financeiras de investimento estaduais;
- 5 investimento privado;
- 16 instituições de crédito estrangeiras;
- 4 bancos de investimento estrangeiros;
- 2 instituições financeiras administradas pelo Fundo de Seguro de Depósitos do Estado;
- 4 bancos de participação. Tais estruturas são entendidas como casas financeiras especiais.
A classificação dos bancos turcos será discutida a seguir.
Banco Central da Turquia
O Banco Central da Turquia foi fundado em 3 de outubro de 1931 e inaugurado oficialmente em 1 de janeiro de 1932. Ele tem o direito exclusivo de emitir notas no estado.
A inflação em 2021 forçou o Banco Central do país a elevar a taxa básica de 17,75% ao ano para 24%. Esse aumento estava em dissonância com as projeções dos analistas da Bloomberg, segundo as quais o valor ótimo desse parâmetro não ultrapassa 21%.
Além disso, o Banco Central da Turquia tomou medidas de emergência para proteger o mercado financeiro do país em meio ao conflito com os Estados Unidos e ao colapso da lira. Vamos citar apenas os principais:
- O Banco Central da Turquia alocou US $ 10,45 bilhões de suas reservas para garantir a liquidez das instituições de crédito, dos quais:
- $ 1,45 bilhão em lira turca (aproximadamente ₺10 bilhões);
- $ 6 bilhões na própria moeda americana;
- $ 3 bilhões das reservas de ouro.
- Os bancos que operam no país tiveram a oportunidade de fazer empréstimos em moeda estrangeira por um mês.
- O limite de uma garantia bancária em moeda estrangeira para as transações realizadas com a lira turca aumentou quase 3 vezes - de € 7,2 mil milhões para € 21 mil milhões.
- Para os bancos privados, é permitido, sob certas condições, ultrapassar o limite de reservas cambiais de US $ 50 bilhões.
- O índice de reserva para instituições financeiras foi reduzido, o que liberou recursos de caixa.
Os 5 principais bancos da Turquia em 2018-2019
A lista dos bancos turcos que detêm posições de liderança no mercado financeiro do país é apresentada na tabela.
Atenção: Os dados internos da tabela “1582” estão corrompidos!
Escritórios de representação e filiais de outras organizações bancárias
Muitos bancos estrangeiros abrem seus escritórios de representação e filiais na Turquia. Aqui estão alguns exemplos.
- Banco holandês ING Bank. Esta instituição financeira internacional tem uma posição ativa no mercado da República da Turquia.
- Banco da China. Com a entrada desta instituição de crédito no mercado turco, muitas estruturas financeiras do Extremo Oriente começaram a manifestar interesse na possibilidade de realizar operações lucrativas neste país. Assim, um grande banco, Banco de Tóquio, Mitsubishi UFJ Ltd, abriu ali sua subsidiária.
- Instituição financeira espanhola BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Os bancos russos na Turquia não estão ativos. No entanto, isto também se aplica às instituições financeiras registradas na Ucrânia, apesar do fato de que nenhuma sanção foi imposta a este país.
Os turistas na República da Turquia podem sacar dinheiro em um caixa eletrônico. É verdade que, em geral, será cobrada uma comissão de 3 a 5% do valor a ser sacado.
No entanto, essa regra ainda não se aplica aos portadores de cartão do Sberbank. Por que até agora, ficará claro um pouco mais tarde. Agora, digamos que o Sberbank na Turquia abriu sua subsidiária, DenizBank.
Em todo o país, a rede de agências dessa instituição financeira conta com aproximadamente 750 agências. Ao usar seus caixas eletrônicos, nenhuma comissão é cobrada da conta do cartão Sberbank. Mas, se os fundos de outro banco russo forem sacados, será cobrada uma taxa de comissão de 1% do valor retirado.
Devido ao impacto negativo das sanções europeias, a administração do Sberbank foi forçada a considerar a venda do DenizBank na Turquia. O comprador foi encontrado rapidamente - o maior banco de Dubai Emirates NBD ENBD.DU. O presidente do Sberbank, Gref, disse que, se o regime de sanções não estivesse em vigor, o banco nunca teria deixado esse segmento do negócio financeiro. Nas condições atuais, é simplesmente impossível receber dividendos e atrair recursos do mercado.
Muitos russos estão interessados em saber se existe um banco Alfa na Turquia. Infelizmente, não foram abertos escritórios de representação nem filiais desta instituição financeira no território do país. No entanto, o saque de dinheiro por seus clientes em caixas eletrônicos na Turquia é acompanhado pela cobrança de uma comissão mínima - apenas 1%.
Principais direções de empréstimo
A Associação de Bancos da Turquia divulgou os seguintes dados: em janeiro de 2021, a carteira total de empréstimos das instituições financeiras do país era de ₺ 2,5 trilhões (quase US $ 460 bilhões).
Enquanto isso, o governo apela às estruturas bancárias para que continuem a emitir mais dinheiro, pois isso ajudará a tirar a economia do estado da recessão. Considere as características de várias direções de empréstimos a estrangeiros na Turquia.
Empréstimos de crédito hipotecário
Os bancos da República da Turquia vêm emitindo empréstimos habitacionais de longo prazo para estrangeiros há muito tempo. Inicialmente, apenas o DenizBank atuava neste segmento do mercado financeiro. No entanto, depois de algum tempo, outros bancos começaram a celebrar contratos de hipoteca, em particular, Kuveyt Bank Türk (com sede em Istambul), Akbank, Turkiye Finans.
Até o final de 2021, ele concedeu empréstimos habitacionais de longo prazo para cidadãos de outros países e para o HSBC Bank.Mas já em 2021, ele reduziu suas atividades na República da Turquia.
Na maioria das vezes, os empréstimos hipotecários são emitidos para estrangeiros, incluindo russos, nos seguintes termos:
- idade do mutuário - não superior a 65 anos;
- o período máximo de reembolso é de 20 anos;
- volume do empréstimo - até 75% do valor de avaliação do bem adquirido;
- Moeda de empréstimo - lira turca, libra esterlina britânica, euro, dólares americanos, rublo russo;
- O reembolso é feito em prestações mensais. O reembolso antecipado prevê a acumulação de multa no valor de 1 a 2% do saldo da dívida.
A maioria dos incorporadores da costa mediterrânea, em cooperação com os russos, oferece a eles prestações de 0% até que a habitação seja comissionada.
Características de empréstimo a pessoas jurídicas
Cidadãos de outros países, via de regra, iniciam seus negócios abrindo pequenos negócios na Turquia. Neste país, a categoria de pequenas e médias empresas inclui as pessoas jurídicas com receitas anuais não superiores a ₺25 milhões e empregando no máximo 250 trabalhadores. Para essas empresas, existem certos benefícios e um grande número de programas estaduais de apoio a projetos empresariais.
Em janeiro de 2021, a Associação Bancária Turca decidiu conceder empréstimos adicionais a pequenas e médias empresas no valor de ₺ 20 bilhões a taxas de juros reduzidas.
O chefe da associação, Sr. Hussein Aldyn, considerou esta etapa uma prova do compromisso das instituições financeiras em apoiar a economia e a indústria do país.
Empréstimo para pessoas físicas
Muitos estrangeiros compram na Turquia usando fundos emprestados. Freqüentemente, se, por exemplo, você planeja comprar joias em um shopping center, um cartão de crédito de um banco local é usado.
Mas você deve estar ciente das restrições existentes. A principal delas é a impossibilidade de emissão de um novo empréstimo antes da amortização integral do anteriormente recebido.
Além disso, cada banco estabelece limites para o valor máximo de empréstimos por cartão de crédito. O valor final desse parâmetro depende do nível de renda do tomador e do objeto de compra. Se o cliente do banco tiver quitado a dívida fora do prazo 3 vezes durante o ano, ele não poderá fazer um novo empréstimo.
Também há restrições quanto ao prazo máximo para reembolsos. Na hora de comprar, eles inventam:
- joias e eletrônicos - até 6 meses;
- móveis e eletrodomésticos - até 12 meses;
- carros - até 48 meses.
Abrindo uma conta bancária turca
Para iniciar um investimento e uma atividade empresarial, é necessário abrir uma conta em um dos bancos da República da Turquia. A implementação deste procedimento para pessoas físicas e jurídicas, via de regra, não causa dificuldades. Vamos considerar seus pontos principais.
Para pessoas jurídicas
Para abrir uma conta em um banco na Turquia, uma pessoa jurídica deve apresentar um conjunto básico de documentos:
- Confirmando o fato de ter a condição de pessoa jurídica. Os documentos devem ser apostilados e traduzidos para o turco, e a tradução deve ser notarizada.
- Refletindo a estrutura de gestão e propriedade da empresa:
- memorando de associação;
- carta;
- uma ordem sobre a nomeação de pessoas específicas para o cargo de diretor e contador-chefe da organização.
- Prova da identidade do diretor, contador-chefe, funcionários a eles subordinados, com direito a dispor dos recursos da conta bancária.
- Confirmando o fato de que o processo de falência em relação à empresa não foi iniciado. Se estivermos falando de uma empresa russa, você pode consultar o arquivo oficial online de casos de arbitragem (o endereço do site oficial é kad.arbitr.ru).
Condições de abertura de conta à ordem em um banco turco - de 2 semanas a um mês. Após a conclusão deste procedimento, é necessário notificar o STF da Federação Russa do fato da sua realização e fornecer os documentos solicitados por este serviço. Caso contrário, o proprietário da empresa será multado em até 1 milhão de rublos.
Para indivíduos
Qualquer pessoa pode abrir uma conta em um banco turco. Se a conta à ordem se destina principalmente ao recebimento e transferência de dinheiro, você também pode solicitar a emissão de um cartão de débito para sacar dinheiro, bem como para pagar serviços e mercadorias.
Você precisa enviar os seguintes documentos ao banco:
- passaporte internacional;
- TIN emitido pela autoridade tributária local;
- documento comprovativo do local de residência. Pode ser um passaporte civil russo, contas de serviços públicos, autorização de residência na Turquia.
A conta será aberta imediatamente após o funcionário do banco verificar os documentos apresentados. Se você solicitar um cartão de banco, terá que esperar alguns dias.
Mas a abertura de uma conta de uma instituição financeira nem sempre é realizada apenas para a realização de transações monetárias. Estamos falando sobre a possibilidade de obter receita passiva com a colocação de fundos gratuitos em estruturas bancárias confiáveis.
Os depósitos em bancos turcos têm suas próprias contas, que as pessoas físicas também precisam abrir. Para isso, o seguinte pacote básico de artigos é submetido:
- demonstração;
- Passaporte;
- cópia de passaporte estrangeiro (com firma reconhecida);
- um recibo de pagamento de utilidades emitido em nome do depositante. Os dados nele contidos servem de confirmação de que o verdadeiro local de residência está indicado no requerimento;
- Referências:
- sobre o valor das receitas dos últimos anos (com o selo da Receita Federal);
- sobre a composição da família;
- sem ficha criminal.
Depois de examinar a tabela, você descobrirá quais juros sobre depósitos foram vencidos pelos principais bancos da Turquia no início de 2021.
| Nome do banco | Prazo de colocação de um depósito | Moeda | Oferta, % |
|---|---|---|---|
| Banco garanti | 6 meses | $ | 3 |
| 1 ano | $ | 3 | |
| 6 meses | € | 1.1 | |
| 1 ano | € | 1.1 | |
| 3 meses | ₺ | 16.26 | |
| 6 meses | ₺ | 16.5 | |
| Ziraat Bank, depósito "urgente" na agência de Moscou | 1 mês | ₽ | 5.75 |
| 3 meses | ₽ | 6.75 | |
| 6 meses | ₽ | 7.5 | |
| 1 ano | ₽ | 8.5 |
Organização de transferência de dinheiro
As transferências internacionais de dinheiro são feitas de várias maneiras. Mas, ao mesmo tempo, deve-se entender que a opção aplicada estudará as estruturas correspondentes, e a transferência de uma grande quantia levantará várias questões.
Ao transferir por meio do sistema de pagamento Western Union, a taxa de comissão para transferir dinheiro da Turquia para a Rússia é:
- transferir uma quantia de $ 3 a $ 200 custará $ 3;
- o custo de uma transação de transferência acima de $ 200 é de 1%.
Taxa para transferência de dinheiro da Rússia para a Turquia:
- para uma transferência de mais de 100 mil rublos. 1.000 rublos são cobrados;
- a transferência de um valor de 10 mil a 100 mil custará 1% do seu tamanho;
- o custo da transferência é de 100-10.000 rublos. é de 100 rublos.
A transferência bancária é conveniente se a parte receptora tiver uma conta no banco ou, por exemplo, ao usar um pagamento Swift. As informações sobre quanto o Sberbank cobra por esta operação são publicadas na tabela:
| Valor da transferência, $ | Comissão, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Você pode fazer uma transferência de absolutamente qualquer plataforma eletrônica disponível. O tamanho da comissão para creditar fundos no cartão da bolsa de rublos do sistema WebMoney é de 0,8%, mas não mais do que 1.500 WMR.
E a taxa de comissão para uma transferência de QIWI para um cartão Sberbank é de 2%, mais 50 rublos são cobrados por uma única transferência.
O método a ser usado depende principalmente da velocidade necessária para a transferência do dinheiro. Se houver necessidade urgente de fundos, as melhores opções são usar Western Union ou sistemas de pagamento eletrônico.
Começar um negócio na República da Turquia
A localização transcontinental do país entre a Ásia e a Europa atraiu massas significativas de investidores. Mas há outros fatores que tornam possível distinguir os negócios na Turquia em uma categoria separada.
Em particular, o programa de apoio estatal para médias e pequenas empresas é implementado através da introdução das seguintes formas de incentivos:
- na importação de bens de investimento, os direitos aduaneiros e outras taxas não são cobrados;
- O IVA é reembolsado total ou parcialmente;
- a tributação preferencial é aplicada a alguns tipos de atividade empresarial;
- empréstimos em condições concessionais do Fundo de Investimento.
Não são impostas condições difíceis à abertura de uma empresa na Turquia por um estrangeiro. No entanto, o departamento de imigração do país deve estar convencido da utilidade da nova empresa para a economia da República.
Para isso, o empresário precisa desenvolver um plano de negócios, segundo o qual dois ou mais indígenas da República da Turquia terão empregos. Na maioria dos casos, o custo de abertura de uma empresa é de US $ 2.000 a 2.200.
Conclusão
A escolha de um banco na Turquia deve ser encarada com toda a seriedade. Afinal, um estrangeiro pode contar com vantagens na cooperação com uma instituição financeira. Por exemplo, quando um banco tem como sócio uma pessoa de uma instituição de crédito registrada no país de residência permanente de um cliente potencial, será mais fácil fazer o mesmo empréstimo de longo prazo à habitação ou ao consumo neste banco.
Ao abrir uma conta, geralmente se pede a um estrangeiro que obtenha um cartão. Para quem vai passar muito tempo na Turquia, certamente será útil. Afinal, o país tem uma rede de caixas eletrônicos bastante desenvolvida, de modo que o titular do cartão correrá pouco risco de ficar sem dinheiro.
